주택담보대출 금리 비교할 때 꼭 볼 것

2026년 10월 기준

은행마다 광고하는 금리가 다르지만, 실제로 내가 받는 금리는 광고와 다를 수 있어요. 금리가 어떻게 정해지는지 알면 비교가 훨씬 쉬워져요.

금리는 이렇게 정해져요

• 기준금리: 변동형은 코픽스(COFIX), 고정형·혼합형은 금융채 금리 등을 기준으로 해요. 시장 상황에 따라 바뀌어요.
• 가산금리: 금융회사가 비용과 위험, 이익을 반영해서 더하는 금리예요.
• 우대금리: 급여 이체, 카드 사용, 자동이체 같은 조건을 채우면 깎아주는 금리예요.

비교할 때 확인할 것

1. 우대금리 조건을 지킬 수 있는지: 광고 금리는 우대금리를 모두 받은 경우가 많아요. 내가 실제로 채울 수 있는 조건만 계산해 보세요.
2. 금리 유형과 기간: 변동형과 고정형 금리를 그대로 비교하면 안 돼요. 같은 유형끼리 비교하세요.
3. 중도상환수수료: 몇 년 안에 갚거나 갈아탈 계획이라면 수수료가 낮은 상품이 나을 수 있어요.
4. 한도: 금리가 낮아도 필요한 만큼 빌릴 수 없다면 소용이 없어요. 스트레스 DSR 때문에 금리 유형별로 한도가 달라질 수 있어요.

작은 차이도 크게 쌓여요

3억원을 30년 원리금균등으로 빌릴 때, 금리가 4%면 매달 약 143만원이고 총 이자는 약 2억 1,561만원이에요. 금리가 0.5%p만 달라져도 30년 동안 내는 이자는 수천만원 차이가 나요. 계산기의 상환 계산에서 금리를 바꿔가며 직접 비교해 보세요.