부부 공동명의와 주택담보대출, 알아둘 점

2026년 10월 기준

부부가 공동명의로 집을 사는 경우가 많아요. 공동명의일 때 대출이 어떻게 달라지는지 정리했어요.

명의와 차주는 달라요

명의는 집의 주인이 누구인지이고, 차주는 대출을 받는 사람이에요. 공동명의라도 한 사람만 차주가 되고 다른 사람은 담보 제공자가 되는 경우가 있고, 두 사람이 함께 차주가 되는 경우도 있어요.

DSR은 차주 기준이에요

DSR은 대출을 받는 사람의 소득과 대출로 계산해요. 그래서 한 사람만 차주라면 그 사람의 소득만 보는 게 원칙이에요. 부부 소득을 합쳐서 볼 수 있는지는 상품과 금융회사에 따라 다르니 상담할 때 꼭 물어보세요.

• 배우자에게 신용대출이나 마이너스통장이 많다면, 그 배우자를 차주로 넣으면 DSR이 오히려 높아질 수 있어요.
• 소득이 높고 다른 대출이 적은 쪽을 차주로 하는 게 한도에 유리한 경우가 많아요.

주택 수는 세대 기준이에요

LTV를 정할 때 주택 수는 부부와 함께 사는 가족을 합친 세대 전체로 세요. 공동명의 집은 부부 모두가 집을 가진 것으로 보고, 생애최초 여부도 부부 모두의 이력을 확인해요. 배우자가 결혼 전에 집을 가졌던 적이 있다면 생애최초 혜택을 받지 못할 수 있어요.

세금도 함께 고려하세요

공동명의는 나중에 집을 팔 때 양도소득세나 보유세에서 유리할 수 있어서 많이 선택해요. 대출만 보지 말고 세금까지 함께 따져서 명의를 정하세요.