원리금균등·원금균등·만기일시, 무엇이 유리할까

2026년 10월 기준

같은 금액을 같은 금리로 빌려도, 갚는 방식에 따라 매달 내는 돈과 전체 이자가 크게 달라져요. 3억원을 연 4%로 30년 동안 빌리는 경우로 비교해 볼게요.

상환 방식	첫 달	마지막 달	총 이자
원리금균등	1,432,246원	1,432,246원	약 2억 1,561만원
원금균등	1,833,333원	836,111원	약 1억 8,050만원
만기일시	1,000,000원 (이자만)	3억 100만원	3억 6,000만원

원리금균등: 매달 같은 금액

원금과 이자를 합친 금액을 매달 똑같이 내요. 처음에는 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커져요. 매달 나가는 돈이 일정해서 생활비 계획을 세우기 쉬워요. 가장 많이 쓰는 방식이에요.

원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더해 내요. 갈수록 남은 원금이 줄어서 매달 내는 돈도 줄어들어요. 총 이자가 가장 적지만, 처음 몇 년 동안의 부담이 가장 커요. 위 예시에서 첫 달에는 원리금균등보다 약 40만원을 더 내요.

매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚아요. 매달 부담은 가장 작지만, 원금이 줄지 않아서 총 이자가 가장 많아요. 주택담보대출에서는 거의 쓰지 않고, 짧은 기간의 대출에 주로 써요.