연봉별 주택담보대출 한도 (연봉 4천·5천·7천·1억)
"내 연봉이면 얼마까지 빌릴 수 있을까?"는 대출 상담에서 가장 많이 받는 질문이에요. 소득으로 정해지는 한도(DSR 한도)를 연봉별로 정리했어요.
계산 조건: 다른 대출 없음, 금리 4%, 30년 원리금균등 상환, 변동금리. 수도권은 스트레스 가산금리 3.0%p, 지방은 1.5%p를 더해 계산했어요.
수도권 (가산금리 3.0%p 반영)
| 연봉 | 은행 (DSR 40%) | 상호금융 (DSR 50%) |
|---|---|---|
| 4,000만원 | 약 2억 41만원 | 약 2억 5,051만원 |
| 5,000만원 | 약 2억 5,051만원 | 약 3억 1,314만원 |
| 7,000만원 | 약 3억 5,072만원 | 약 4억 3,840만원 |
| 1억원 | 약 5억 103만원 | 약 6억 2,628만원 |
지방 (가산금리 1.5%p 반영, 은행 기준)
| 연봉 | 30년 상환 | 40년 상환 |
|---|---|---|
| 4,000만원 | 약 2억 3,483만원 | 약 2억 5,851만원 |
| 5,000만원 | 약 2억 9,354만원 | 약 3억 2,314만원 |
| 7,000만원 | 약 4억 1,095만원 | 약 4억 5,240만원 |
| 1억원 | 약 5억 8,707만원 | 약 6억 4,628만원 |
수도권·규제지역은 대출 기간이 최대 30년이라, 40년 상환은 지방에서만 비교했어요.
표의 금액이 그대로 한도가 되지는 않아요
위 금액은 소득으로만 본 한도예요. 실제 한도는 집값으로 보는 LTV, 수도권·규제지역의 금액 상한(15억원 이하 주택은 6억원)과 비교해서 가장 작은 금액으로 정해져요. 예를 들어 연봉 1억원이라도 서울 규제지역의 8억원 아파트를 사면, LTV 40%에 방공제를 뺀 약 2억 6,500만원이 한도가 돼요.
한도가 표보다 적게 나오는 경우
- 다른 대출이 있을 때: 신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부의 1년 상환액만큼 DSR 여유가 줄어요.
- 금리가 더 높을 때: 금리가 1%p 오를 때마다 한도가 눈에 띄게 줄어요.
- 소득을 다 인정받지 못할 때: 근로소득은 원천징수영수증, 사업소득은 소득금액증명원 기준이라, 실제 버는 돈과 인정 소득이 다를 수 있어요.
반대로 고정형·주기형 금리를 고르면 가산금리가 덜 붙어서 표보다 한도가 늘어날 수 있어요. 자세한 내용은 스트레스 DSR 글을 참고하세요.
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